Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку: настоящая проверка на взрослость. Кто-то годами копит на первоначальный взнос, кто-то рискует и берёт кредит, а кто-то навсегда откладывает мечту из-за страха бумажной волокиты. Кажется, что собрать документы для ипотеки — задача почти невозможная. Но правда в том, что всё вполне осуществимо. Главное — понять, что от тебя ждут банки, к чему готовиться и как не упустить ни одной важной детали в ворохе справок, копий и выписок.

Документы для оформления ипотеки: что просят банки

Первое, что нужно усвоить: никакой универсальной стопки бумаг не существует. Каждый банк может попросить свой комплект, но базовый набор всё же угадывается. Оформление ипотеки начинается с проверки личности, платежеспособности и самой квартиры.

Основные документы от заёмщика

Список стандартный, но жизнь любит удивлять:

• Паспорт (иногда — сразу две копии всех страниц)
• СНИЛС или иной документ, подтверждающий регистрацию в системе обязательного пенсионного страхования
• Справка о доходах (чаще всего — по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки принимают и свою собственную форму)
• Трудовая книжка или её заверенная копия (чтобы убедиться в трудоустройстве)
• Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе)
• Военный билет (если возраст заёмщика — до 27 лет)
• Копии ИНН, водительского удостоверения — по ситуации

Иногда просят дополнительные бумаги, если у заёмщика есть дети, иждивенцы или собственный бизнес. Всё зависит от индивидуальной ситуации.

Как подтвердить доход: что подходит банку

Пожалуй, самый острый вопрос — как доказать свою зарплату. Не все получают «белый» оклад, а требования у банков строгие.

Вот три основных варианта:

1. Справка 2-НДФЛ — классика жанра, самая надёжная бумага для банка.
2. Справка по форме банка — спасение для тех, у кого зарплата не совсем «белая» или структура дохода сложная.
3. Декларация по форме 3-НДФЛ — вариант для ИП, фрилансеров или тех, кто работает сам на себя.

Справку могут заверять в бухгалтерии, а банки всё чаще принимают документы в электронном виде. Порой интересуются и дополнительными источниками дохода: сдаёшь квартиру? Подтверди договором аренды. Получаешь пенсию? Приложи справку.

Документы на квартиру: важна каждая бумага

Банк тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости. Тут важно не только подтвердить права продавца, но и убедиться, что с самой квартирой всё в порядке.

Собираем пакет:

• Свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН
• Кадастровый или технический паспорт
• Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации и пр.)
• Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных
• Отсутствие задолженности по коммунальным услугам
• Иногда — справка о том, что в квартире никто не прописан, кроме собственника
• Если квартира куплена в браке — согласие супруга(-и) на продажу

Забавный случай: как-то банк отклонил заявку только из-за того, что в квартире пять лет назад был зарегистрирован ребёнок продавца, которого выписали, но не предоставили архивную справку. Такие нюансы порой становятся камнем преткновения, поэтому стоит заблаговременно выверить документы вместе с риелтором или юристом.

Перечень может меняться

С одной стороны, кажется, что список пугающе длинный. На практике часто что-то добавляется или убавляется — например, некоторые банки не требуют бумажной выписки из домовой книги, если есть цифровая. А если продавец — не физлицо, а юрлицо, комплект совершенно иной.

Особые случаи: нюансы для семей, бизнесменов и созаемщиков

Жизнь разнообразна, и не все идут в ипотеку в одиночку. Кто-то покупает квартиру в браке, кто-то — в статусе индивидуального предпринимателя.

Вот три случая, когда могут понадобиться дополнительные документы:

• Семьи с детьми: свидетельства о рождении каждого ребёнка, справки о составе семьи, бумаги на материнский капитал (если используете его в качестве первоначального взноса)
• Индивидуальные предприниматели: налоговая декларация, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, документы о регистрации бизнеса, справка об отсутствии долгов по налогам
• Созаемщики: весь основной комплект по каждому из участников, плюс документы, подтверждающие родство или совместное проживание, если требуется

Часто банки спрашивают, нет ли у семьи других ипотечных кредитов или неиспользованных льгот — для этого пригодятся справки, подтверждающие отсутствие долгов и субсидий.

Реальные советы для тех, кто собирает документы на ипотеку

Оформление ипотеки — марафон, а не спринт. На сбор документов уходит от двух недель до пары месяцев. Хочется всё сделать быстро и без стрессов? Вот несколько приемов, которые здорово сэкономят время и нервы:

• Начинайте собирать основные бумаги заранее, не дожидаясь одобрения от банка. Это поможет не упустить нужный объект недвижимости.
• Проверьте действительность всех копий и справок: банки часто требуют, чтобы документы были выданы не ранее чем за месяц до подачи заявки.
• Храните весь комплект в одной папке или даже в электронном виде (но помните о конфиденциальности).
• Если не разбираетесь в нюансах оформления, не стесняйтесь спрашивать у специалистов: хороший риелтор или ипотечный брокер часто экономит не только время, но и деньги.
• Еще один лайфхак: многие банки проводят бесплатные консультации для потенциальных заёмщиков — можно уточнить, какие документы нужны конкретно в вашей ситуации.

Ответы на частые вопросы: что делать, если…

Потерян оригинал паспорта или трудовой книжки:
Лучше не тянуть, срочно займитесь восстановлением. Без этих документов ипотеку не одобрят.

Указан неофициальный доход:
Банк может отказать. Лучше честно указать реальные суммы и постараться собрать максимум подтверждающих справок.

В квартире несколько собственников:
Понадобится согласие всех, причём оформленное правильно. Если кто-то несовершеннолетний — через органы опеки.

Продавец — нерезидент:
Пакет документов заметно усложняется, может потребоваться нотариальный перевод.

В каждой из этих ситуаций больше всего стоят спокойствие и внимательность к деталям. Поспешишь — рискуешь вернуть процесс на несколько шагов назад.

Ипотека — не только про документы

Часто кажется, что бумажная суета — самое страшное в ипотеке. Но на практике важнее всего быть внимательным к мелочам и не бояться спрашивать лишний раз, если что-то неясно. Подготовиться можно — и нужно! — заранее, чтобы в момент сделки сосредоточиться не на справках, а на предвкушении нового этапа в жизни.

Самое главное — помнить: идеальных ситуаций не бывает, но гибкость, немного здравого смысла и капля настойчивости помогают преодолеть даже самый сложный бумажный лабиринт. И когда дверь в новую квартиру захлопнется за спиной, эти суетные дни покажутся небольшим приключением, которое сделало вас только сильнее.